Cartão de crédito, fatura e compra parcelada

Cartão de crédito é a conta que mais confunde app de finanças — e o erro mais comum é o mesmo em todos: contar o gasto duas vezes, uma quando você compra e outra quando você paga a fatura. No Vintém isso não acontece, e esta página explica exatamente por quê.

Criar o cartão: limite, fechamento e vencimento

Em Nova conta, escolha o tipo Cartão. Aparecem três campos, e os três são obrigatórios:

• Limite — o teto do cartão. É com ele que o painel calcula quanto ainda dá para gastar.
• Dia do fechamento — o dia em que a fatura fecha. Compras a partir dali já caem na fatura seguinte.
• Dia do vencimento — o dia de pagar a fatura que fechou.

Fechamento e vencimento não podem ser o mesmo dia (seriam duas datas indistinguíveis no mesmo ciclo). E dia maior que o mês cai no último dia dele: fechamento 31 fecha em 28 (ou 29) em fevereiro.

Como o ciclo funciona, com datas

Um cartão que fecha dia 28 e vence dia 5. Como o dia do vencimento é menor que o do fechamento, o vencimento cai no mês seguinte:

Repare na virada: comprar no dia 28 ainda entra na fatura que fecha naquele dia; comprar no 29 já é a fatura do mês seguinte. A fatura é sempre identificada pelo vencimento — é assim que a gente fala ("a que vence 05/04"), e é o que aparece no endereço da tela.

Uma fatura pode estar Aberta (ainda recebendo compras até o fechamento), Fechada (fechou e espera o pagamento) ou Paga.

Pagar a fatura não é um gasto novo

Esta é a regra que evita a contagem dobrada. Ela tem duas metades:

• A compra é a despesa. Quando você passa o cartão no mercado, o Vintém registra uma despesa de Mercado, no mês da compra. É ela que entra nos relatórios.
• O pagamento da fatura é uma transferência: o dinheiro sai da sua conta corrente e entra no cartão, abatendo o que você devia. Transferência não é ganho nem gasto — as duas pontas ficam fora dos totais de receitas e despesas.

Com números: você gasta R$ 300,00 no mercado com o cartão e depois paga a fatura de R$ 300,00. As despesas do mês continuam R$ 300,00 — e não R$ 600,00. O que muda é o saldo: a conta corrente cai R$ 300 e a dívida do cartão zera.

Na tela da fatura há o atalho Pagar a fatura: ele abre a transferência já com o cartão como destino e o valor da fatura preenchido. Você escolhe de onde sai o dinheiro e a data. Pagar em duas vezes, pagar a menos ou pagar depois do vencimento também funcionam — é só uma transferência.

Compra parcelada: uma parcela por fatura

Ao lançar uma despesa numa conta de cartão aparece o campo Parcelas (de 1 a 60). Digite o número e a prévia aparece na hora, antes de salvar: "12× de R$ 100,00" e a data da última parcela.

• A compra não é lançada pelo valor cheio. Nascem N lançamentos, um por fatura, cada um com o valor da parcela. É isso que impede o Vintém de somar R$ 1.200 e mais 12× R$ 100.
• Nenhum centavo se perde. R$ 1.000 em 3× viram R$ 333,33, R$ 333,33 e R$ 333,34 — a última absorve a sobra, e a soma bate exatamente. A prévia avisa quando isso acontece.
• A parcela futura já ocupa o limite no dia da compra: o cartão do painel desconta as 12 parcelas de uma vez do que ainda dá para gastar. É assim que o banco faz.
• No extrato, cada parcela mostra 3/10 ao lado da descrição. A descrição continua sendo a que você escreveu.

Editar ou excluir uma parcela sozinha não é possível — do mesmo jeito que uma ponta de transferência. O Vintém oferece agir sobre a compra inteira: descrição, categoria e tags mudam nas N parcelas de uma vez; excluir apaga todas. Valor e número de parcelas não se editam — para mudá-los, exclua a compra e lance de novo (assim nenhum centavo precisa ser redividido em parcela já paga).

E excluir a compra não é pagar: quitar é transferir para o cartão. Excluir é para quando você lançou errado.

O cartão no painel

No painel, a conta de cartão mostra uma régua com quanto do limite já foi usado e quanto ainda há disponível. Perto do teto ela muda de cor para avisar. Abaixo vem o valor da próxima fatura com a data de vencimento, e o link Ver fatura leva à tela onde dá para navegar entre as faturas — inclusive as futuras, que já existem por causa das parcelas.

O saldo do cartão é negativo quando você deve — é a soma dos lançamentos, como em toda conta do Vintém. Para entender transferências e o botão ignorar, veja Categorias, tags, transferências e ignorar.